【今話題の資産運用♡】先取り貯蓄の基本からおすすめ銀行まで詳しくご紹介◎* - DRESSY(ドレシー)|ウェディングドレス・ファッション・エンタメニュース

【今話題の資産運用♡】先取り貯蓄の基本からおすすめ銀行まで詳しくご紹介◎*

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貯金が苦手な方でも続けられる「先取り貯蓄」とは、給料をもらったら貯金分をあらかじめ取り分けておく貯蓄方法です♩積立定期預金は、先取り貯蓄の一つ! この記事では、積立定期預金の基本を知りたい方のために、積立定期預金の仕組みや向いている方の傾向、 運用の流れをご紹介します◎それではご覧あれ♩

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プレ花嫁のみなさまこんにちは♡
DRESSY編集部です!

貯金が苦手な方でも続けられる「先取り貯蓄」とは、
給料をもらったら貯金分を
あらかじめ取り分けておく貯蓄方法です♩
積立定期預金は、先取り貯蓄の一つ!
この記事では、積立定期預金の基本を知りたい方のために、
積立定期預金の仕組みや向いている方の傾向、
運用の流れをご紹介します◎

それではご覧あれ♩

積立貯金のしくみ

 

積立貯金は、文字通り貯金を
積み立てていく預金商品です♩
例えば5年後に100万円を貯めたいなど、
自分が目標とする時期に、
一定の金額を貯金しておきたい時に多く利用されています◎
積立貯金の仕組みは、2つのパターンがあります!

積立貯金とは?

預金開始時に、満期までの預け入れ期間と
預入金額を決める方式です*
たとえば、毎月20日に1万円を貯金するように設定し、
預け入れ期間を1年とします♩
この場合、1万円を12回貯金することになり、
満期時には12万円が貯蓄できています!
満期は積み立てを開始して12回目の貯金が行われた後、
据置期間をはさんで一ヶ月後などになります♡
据置期間とは、満期日まで一定の間で預金しておく期間です♩
この方式は、過去にはゆうちょ銀行などでも
取扱いがありましたが、現在は七十七銀行など
一部の地方銀行のみで取扱いが行われています◎

積立預金とは?

積立貯金を始める第一歩は
貯金出来ない人にも最適な預金ですよね!
これから貯金したいという方はまず、
積立預金の設定から始めましょ♡

積立預金(積立定期預金)とは
毎月ごとの一定期間に預金を
自動振替する預金となっています♩
例えば、毎月10日に1万円づつを
定期預金していくなどの商品です!
普通預金口座から「天引き」される形になるので、
お給料日に自動積立預金の設定をしておけば、
使う前に預金することができます◎

なかなか貯金が始められないという方は
手取りの1割~2割位を目途に積立預金を始めてみましょう*
使えるお金が最初から少なくなればその分、
節約もやりやすくなります♡
毎月4万円を積立できれば、
1年間で約50万円の貯金ができる計算になります!

積立預金の特徴・メリット

積立定期預金は、預けた分商品特性としては
「定期預金」とほとんど同じです!
そのため、基本的なメリットやデメリットについては
定期預金の項目をご覧ください♩
ここでは、積立預金としての特徴を説明します◎

1.ほったらかしでお金を貯められる

自動積立定期のメリットは、なんといっても
自動で毎月お金を預金し続けられること◎

毎月いくらかを貯金していこうと考える人は多いと思いますが、
毎月銀行にお金を預けに行き、
決まった額を貯金し続けるのは意外と手間で面倒なもの!

自動積立定期貯金なら毎月決まった日に、
自動でお金が貯金されていきますから手軽で確実ですよ♡

大きな買い物をするためにお金が必要な時、
友人との旅行の費用を貯めておきたい時など、
一定の金額を期日までに貯めたいケースでは
とても便利なサービスですよ◎

普通預金口座から定期貯金の口座へ
自動でお金が移動して積み立てされるので、
一度申込みの設定をするだけで、
あとは積立期間が終わるまでほったらかしでも大丈夫◎

2.引き出しにくいので貯まる

定期預金は、普通預金のように出し入れ自由な預金ではありません!
普通預金のお金はキャッシュカードを利用して、
コンビニのATMなどですぐに引き出すことができますが、
積立定期は自由に引き出すことはできません◎

積み立てた定期預金を引き出すには、定期預金を解約して、
そのお金を普通預金口座へ移す必要があります!
そして、普通預金に入金されたお金を引き出す形になります*

お金を引き出すまでにちょっとした手間がかかる事で、
解約しづらい状態になり、
その結果としてお金が残る事になります◎

しかし、万が一の場合は中途解約も可能ですから、
必要に応じて好きなタイミングでお金を引き出すことが可能に!

3.安心の元本保証

積立定期預金は、投資商品ではなく預金なので、
預けたお金は元本保証されています◎

また、預金保険制度(ペイオフ)の対象となっているので、
金融機関に万が一のことがあっても
1,000万円とその利息分が保護されますので安心です!

積立貯金のデメリット・注意点

1.口座開設時の注意

積立貯金のデメリットは、口座開設に
少し手続きが必要になるケースがあることです◎

銀行によっては、普通預金口座を開設する時などに比べて
手間がかかるなと感じることもあるかもしれません!

2.金利が低い銀行もある

マイナス金利の影響もあり、
長期的な積み立てをする割には
金利が高いという訳ではありません!

基本的には定期預金なので、資産運用として見た場合、
投資商品と比べると利息の面でのメリットは期待できません◎

3.口座振替は本人名義のみ

普通預金口座から積立口座への預金は、
本人の口座同士以外では積み立てができません!

例えば、母親である自分の口座から、
子供名義の口座への積み立てなどはできなくなっているんですよ*

4.代理人が申し込む場合

銀行の窓口で家族などの第三者が
口座開設などの手続きを行う場合、
銀行によっては委任状などが必要になる場合も!
また、口座開設者本人の身分証明証や、
来店者の身分証明証も提示する必要があります!

銀行によって手続きが異なりますので、
銀行の窓口で確認しておくのがおすすめです◎

積立預金(積立定期預金)の始め方は?

積立預金は銀行で手続きをすれば
簡単に始めることができます◎
銀行の窓口で申し込みをするほか、
ATM横などに申込書などが置かれているので
記入して郵送してもOKです!
ただし、オンラインバンキングで
積立預金を始めることができるところは少ないので、
自分から出向く必要があります*

ネット銀行の場合は「ソニー銀行」で積立預金が利用できますが、
こちらの場合はネットからの積立申し込みが可能となっています!

満期を決める

積立預金(定期預金)は
定期預金にあたるので、満期を決めます!!

満期の設定については一般的に
3カ月~3年くらいの間で設定できるのが一般的*
金利水準などを考えると
1年定期くらいにしておくのが個人的におすすめですよ!

なお、積立預金の満期を1年にして、
1年たつと最初預金した分が満期となりますが、
通常は「自動継続」されるので
引き続き定期預金の金利で運用できます◎

積立定期預金の預入期間は銀行によって取扱いに違いがあります。
毎月の預入は「1か月、6か月、1年、3年、5年」などの
預入期間が決められた定期預金になります*
預入期間を1年と決めた場合は、
1年の定期預金を毎月預け入れるしくみです!
積み立てた定期預金が満期を迎えた際には、
以下のような取り扱いとなります♩
満期後の扱いの種類 ・自動払戻し
元金・利息とも普通預金口座へ入金◎

元利金継続 満期時に発生した利息を元金に加えて、
預入時と同じ預入期間で継続*
元金継続 元金は預入時と
同じ預入期間で継続して定期預金になり、
利息は普通預金口座に入金!

積立預金を途中で解約したいときは?

積立預金については通常「一部解約」が
できるようになっているのが一般的なんですよ♡
そのため、積み立てた全額を解約する必要はなく、
その一部だけを解約することができるんです!
ですから、万が一の場合などには
貯めた積立預金を使うことはもちろん可能◎

積立預金なら金利の高いネット銀行がおすすめ!

積立預金は長期にわたって、
かつお金をどんどん貯めていくので
できるのであれば金利が高い銀行(特にネット銀行)を
活用するのがおすすめです!

2014年12月現在、ネット銀行では
積立預金を扱っている銀行はソニー銀行くらいしかありません!
都市銀行と比較するとかなり有利な金利で
積立預金が可能なのでぜひ活用しましょ◎

確実に貯める!おすすめ銀行3

ソニー銀行

「積み立て定期預金」は1000円単位で預けられ、
使いやすい仕組みの商品!
超低金利時代のいま、長期=金利が高いという図式は
成り立たなくなってきているので、
積立といっても1年ものを利用するのがおすすめです*
またソニー銀行は、取り扱っている外貨の種類が多く、
為替コストも低め、500円から積み立てができ、
海外旅行の際に外貨のまま支払いができる
「Sony Bank WALLET」もあるので、
海外旅行へ行くことが多い人は外貨も
少額ずつ積み立てるといいかもしれません!
また一度設定すれば、毎月指定した金額を
他金融機関からソニー銀行の円普通預金口座へ
自動的に手数料無料で入金する
「おまかせ入金サービス」サービスもあるんですよ♡
いくら金利が高くても資金の移動が面倒、
という人は利用してみては?

イオン銀行

日常の生活圏にイオンSCがある人は、
何かとメリットが多いイオン銀行*
毎月の積立額は、5000円以上50万円以下なら
1円単位でいくらでもOK。
さらに利用状況に応じてイオン銀行スコアが
付与されステージが確定し、
普通預金金利もステージによって
年0.03~0.15%になる優遇があります!
最高のプラチナステージならば金利は年0.15%ですから、
メガバンクなどの定期預金(0.01%)の15倍、
普通預金(0.001%)の実に150倍なんです◎
インターネットで手続きはできますが、
イオンやイオンモールの一部には店舗がありますから、
窓口で相談したいという人も安心ですね♩

楽天銀行

「定期預金の積立購入」は、毎月積み立てたものを
ひとつの定期預金にまとめるのではなく、
定期預金を毎月、指定した積立日に購入するというもの◎
仕組みは少し違いますが、毎月決まった日に、
自動的に預け入れるという意味では同じなんです!
金額は1000円から1円単位、指定した月だけ増額できるなど、
使いやすさに変わりはありません…
しかし、実は楽天銀行で金利メリットが大きいのは普通預金*
メガバンクなどが0.001%なのに対し、
楽天銀行は20倍の0.02%。
ほかにも、楽天カードの引き落としがあると0.04%、
楽天証券との連携口座マネーブリッジを設定すると0.1%で、
定期預金よりも有利なものもありるんです!
証券口座の開設を考えている、
楽天カードを持っているという人はぜひ活用しましょう◎

「社内預金」と「財形貯蓄」について

3つの積立貯金のうち、銀行の積立をメインに
ご紹介してきましたが、
会社に制度があるのであれば、
残り2つの積立貯金も検討したいところです◎

会社が預金を管理してくれる「社内預金」

比較的大きな会社に勤めている人であれば、
「社内預金」という制度を聞いたことがあるのではないでしょうか!

これは、会社が毎月の給与やボーナスから天引きで、
社員の貯蓄を支援する制度なんですよ♡
お金の管理も会社が行います◎

メリットはなんと言っても、利率が高いこと!
社内預金には福利厚生という側面があるので、
厚生労働省が下限利率を決めています♩
2020年現在は0.5%で、大手の銀行の普通預金の金利が
0.001%であることに比べれば、とても有利になっています!

またこの社内預金、社員が返還を請求した時は
すぐに返還しなければならないと
労働基準法で決まっているので、
必要な時はすぐに引き出すことができます◎
デメリットとしては、お金の管理を会社がしているため、
会社が倒産した時、全額返ってこないかもしれないことです!

いかがでしたか?

立貯金は、毎月決まった額を
コツコツ貯金していく点が大きな特徴なんですよ◎

今あるお金を貯蓄しておくのではなく、
将来の収入からいくらかを先取りして貯蓄に回すイメージ*

銀行の口座を使って毎月一定額を
確実に貯めていきたい方には非常に便利なサービスで、
満期日までの期間が自由に選べるのも魅力的です♡

積立定期預金とは、一定のサイクルで
決まった金額を積み立てる定期預金です◎
給料が振り込まれる普通口座から
自動的に振り替えられることから、
貯金が苦手な方でも無理なく続けられる方法です!
ただし、ほかにも貯蓄の方法はたくさんあるので、
貯蓄の目的や期間など条件を複合的に見たうえで
最適な方法を選ぶのが理想的♡

積立定期預金を含めた効率的な貯蓄方法を知りたい方は、
ファイナンシャル・プランナー(FP)に相談してみましょう◎

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nacha*

nacha*

ブライダルの専門学校を卒業後、ドレスショップで3年半花嫁さまをコーディネート♡ Web業界などを経験したのち、2018年に自身も結婚式!2019年にはむすめを出産し、ただいま育児に奮闘しながらさらにウェディングにのめり込み中…♡* プレ花嫁さま+プレママのリアルに欲しい情報をお届けします♡

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